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La historia del crédito o el informe de crédito es, en
muchos países, un expediente de un individuo o compañía más allá
de pedir prestado y de compensar, incluyendo la información sobre
pagos tardíos y bancarrota. El término "reputación del
crédito" puede ser sinónimo usado para acreditar historia o para
acreditar la cuenta.
Cuando un cliente completa un uso para el crédito de un banco,
de un almacén o de una compañía de la tarjeta de crédito, su
información se remite a una oficina de crédito, junto con
actualizaciones constantes en el estado de sus cuentas de crédito, de
la dirección o de cualquier otro cambio que usted pudo haber
realizado desde la vez última solicitaron cualquier crédito.
Esta información es utilizada por los prestamistas tales como
compañías de la tarjeta de crédito para determinar un worthiness
del crédito del individuo o de la entidad; es decir,
determinando a un individuo o medios y buena voluntad de la entidad de
compensar un endeudamiento. Esto ayuda a determinarse si ampliar
crédito, y en qué términos. Con la adopción de la tasación
riesgo-basada en casi todo el préstamos en la industria de servicios
financieros, este informe ha llegado a ser aún más importante puesto
que es generalmente el elemento único usado para elegir el ABRIL
(tarifa de porcentaje anual).
Cómo se determina el crédito:
Los créditos se determinan diferentemente en cada país,
pero los factores son similares, y pueden incluir:
- Expediente de pago - un expediente de las cuentas que son
voluntad atrasada pagada afecta negativamente el crédito.
- Control de la deuda - Lenders desea ver que los clientes
no estén viviendo más allá de sus medios. Los expertos
estiman que los pagos del crédito de la no-hipoteca cada mes no deben
exceder más de 15 por ciento de su después de renta de impuesto.
- Muestras de la responsabilidad y de la estabilidad -
Lenders percibe cosas tales como longevidad en el hogar y el trabajo
(por lo menos dos años) de los clientes como muestras de la
estabilidad. Tener una profesión respetada puede mejorar un
crédito.
- Re-Envejecimiento - con el re-envejecimiento, se reescribe
una historia del crédito y le dan un comienzo fresco en esa cuenta
particular. Esto puede mejorar dramáticamente la cuenta del
crédito. En 2000 el consejo federal de la examinación de las
instituciones financieras (FFEIC) clarificó pautas en las cuentas del
re-envejecimiento para los prestatarios delincuentes. [ 1 ]
(PDF)
- Las investigaciones del crédito – una
investigación son una notación en un archivo de historia del
crédito. Hay varias clases de notaciones que puedan o puedan no
tener un efecto nocivo en la cuenta del crédito. Los tirones
suaves no afectan la cuenta del crédito y son característicos de los
ejemplos siguientes:
Una oficina de crédito puede vender su información del
contacto a un advertiser que compra una lista de la gente con
características similares, como dueños de una casa con crédito
excelente. Un acreedor puede comprobar su crédito
periódicamente. O, un crédito que aconseja la agencia, con su
permiso, puede tirar de su informe de crédito sin la acción adversa.
Cada uno de los ejemplos precedentes se refiere comúnmente como
un tirón del crédito de la "suavidad".
Sin embargo acredite "difícilmente" las investigaciones son
hechos por los prestamistas. Lenders, cuando es concedida un
propósito permitido por usted para los propósitos de extenderle
crédito, puede comprobar su historia del crédito. Las
investigaciones duras de prestamistas afectan directamente su cuenta
del crédito. Guardar investigaciones del crédito a un mínimo
puede ayudar a su crédito. Un prestamista puede percibir muchas
investigaciones en su informe como señal que usted está buscando
préstamos y posiblemente le considerará un riesgo de crédito pobre.
Mantener su crédito bueno, intente no deje a compañías tener
acceso a su historia innecesariamente.
Tarjetas que usted no utiliza - aunque se cree que tener
también muchas tarjetas de crédito puede tener un efecto nocivo en
una cuenta del crédito, las líneas del crédito de cierre no pueden
mejorar la cuenta y pueden incluso lastimarla. El fórmula del
crédito mira la diferencia entre la cantidad de crédito que usted
tiene y la cantidad que es utilizada, así que la reducción del
crédito total puede hacer el equilibrio llevado para parecerse puntos
más grandes y de la toma de la cuenta.
Informes y cuentas de crédito que entienden:
El gobierno de Canadá ofrece una publicación libre
llamada entender su informe y cuenta de crédito. Esta
publicación provee de informe de crédito de la muestra y de
documentos de la cuenta del crédito las explicaciones de las
notaciones y de los códigos se utilizan que. También contiene
la información de carácter general sobre cómo construir o mejorar
historia del crédito, y cómo comprobar para saber si hay muestras
que haya ocurrido el hurto de la identidad. La publicación es
accesible en línea en www.fcac.gc.ca, el sitio de la agencia
financiera del consumidor de Canadá. Las copias de papel se
pueden también pedir en ninguna carga para los residentes de Canadá.
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