Respuesta: Es un préstamo de banco a corto plazo de la equidad en el hogar que usted está vendiendo. Usted puede llevar hacia fuera un préstamo de puente, o la financiación interina, la ayuda con una situación nudosa: cierre en el hogar usted es compra antes de que usted cercano en la característica que usted está vendiendo. Este préstamo le permite básicamente tener un lugar a vivir después de cerrar en el viejo hogar.

La llave a un préstamo de puente está teniendo un comprador cualificado y un contrato firmado. Generalmente, el prestamista que publica el préstamo de hipoteca en el nuevo hogar escribirá la financiación interina como nota personal debida en el establecimiento en la característica que es vendida.

Si, sin embargo, no hay comprador para la característica que usted tiene para arriba para la venta, la mayoría de los prestamistas pondrán un embargo preventivo en la característica, de tal modo haciendo ese préstamo de puente una clase de la segunda hipoteca.

Cosas a considerar: los tipos de interés son altos, los puntos son altos, y hay costes y honorarios implicados en préstamos de puente. Puede ser más barato pedir prestado de su 401(K). Realmente, cualquier préstamo asegurado es aceptable a los prestamistas para la señal. Tan si usted tiene acción o enlaces o una póliza de seguro, usted puede pedir prestado contra ellos también.

Respuesta: ¿También conocido como hipoteca de dinero de compra, es cuando el vendedor conviene el?lend? el dinero al comprador a comprar y se cierra en los seller?s a casa. Los vendedores hacen generalmente esto cuando el dinero es apretado, los tipos de interés son altos o cuando un comprador tiene dificultad el calificar para un préstamo convencional o el resolver del precio de compra.

El financiamiento del vendedor diferencia de un préstamo tradicional porque el vendedor realmente no da a comprador efectivo para terminar la compra, al igual que el prestamista. En lugar, implica el publicar de un crédito contra el precio de compra del hogar. El comprador ejecuta un hecho de la nota promisoria o de confianza en el favor del vendedor.

El vendedor puede tomar detrás una segunda nota o financiar la compra entera si él posee el el libre casero y claro.

El comprador hace una señal importante y acuerda pagar al vendedor directamente cada mes.

Respuesta: El financiamiento del vendedor es una opción viable cuando el vendedor no necesita inmediatamente la equidad de efectivo entera que han acumulado en el hogar.

En la vuelta para proporcionar ayuda financiera al comprador, el vendedor recibe ventajas de impuesto, atrae una piscina más grande de compradores potenciales, termina generalmente la venta más pronto, y consigue buenas ganancias del interés.

En cuanto al comprador, el financiamiento del vendedor ofrece requisitos de la calificación y ahorros de coste menos rígidos eliminando casi todos los honorarios de préstamo. El miedo del defecto a menudo hace a muchos vendedores renuentes tomar detrás una segunda nota o financiar la compra entera. Un cheque cuidadoso del crédito debe ayudar a disipar muchos de estos miedos, aunque la hipoteca también permite que el vendedor excluya en la característica en caso de que de defecto.

Un vendedor puede también requerir al comprador llevar seguro del peligro en la característica e incluir una deuda en cláusula de la venta, una disposición en la nota de hipoteca que permite que el vendedor exija el reembolso completo si el prestatario vende la característica. Otros requisitos del financiamiento, del acceso y del reembolso-te'rmino también necesitarán ser resueltos.

Es una buena idea consultar a un abogado al juntar esta clase de transacción.

Respuesta: El tipo de interés en una nota del dinero de compra es negociable, al igual que los otros términos en una transacción vendedor-financiada. Para conseguir una idea sobre qué cargar, los vendedores pueden comprobar con un prestamista o un corredor de hipoteca para determinar tarifas actuales en préstamos de hipoteca, incluyendo las segundas hipotecas.

Porque los vendedores, desemejante de prestamistas convencionales, no cargan honorarios o puntos de préstamo, los costes vendedor-financiados son generalmente menos que ésos asociados a préstamos caseros convencionales. Los tipos de interés son influenciados generalmente por la cuenta de Hacienda y el certificado actuales de las tarifas de depósito.

Comprensible, la mayoría de los vendedores no están abiertos a hacer un préstamo para una vuelta más baja que podría ser invertido en un índice de la vuelta más provechoso a otra parte. Tan los tipos de interés que cargan pueden ser más altos que ésos en préstamos convencionales, y la longitud del préstamo más corto, dondequiera a partir cinco a 15 años.