Respuesta: Protege contra desastres si es natural, artificial o mecánico. Una política estándar asegura el hogar, así como sus posesiones. Porque se empaqueta este seguro, él cubre la responsabilidad por cualquier daño, la pérdida, y los daños materiales que usted o sus miembros de la familia causa a otros. E incluye costos vivos adicionales en caso de que le desplacen temporalmente debido a daño del fuego o del otro desastre de los asegurados.

Mientras que le no requieren legalmente tener dueños de una casa seguro, los prestamistas de hipoteca estipulan que usted lo hace. Protege su inversión en el hogar en caso de que de un desastre natural o de un acontecimiento catastrófico.

¿Si su hipoteca se paga para arriba o usted nunca tenía uno que sigue siendo una buena idea tener dueños de una casa? seguro para proteger su hogar y sus pertenencia.

Respuesta: Una política estándar hará en la mayoría de los casos. Protege contra varios desastres naturales y acontecimientos catastróficos. Sin embargo, no guardará contra terremotos, las inundaciones, guerra, y accidentes nucleares. La política se puede ampliar para incluir estos desastres así como la cobertura para las cosas tales como la remuneración de los trabajadores. En hecho, el prestamista puede requerir que usted compre seguro de la inundación o de terremoto si la casa está en una zona de la inundación o una región susceptible a los terremotos.

Usted también puede aumentar cobertura más allá del valor despreciado de la característica personal tal como televisiones y muebles comprando un endoso del reemplazo-coste. la negocio-cobertura Hogar-basada, una vez que esté pasada por alto, es un jinete popular cada vez mayor. No cubre la responsabilidad asociada al negocio sino algo al contenido tal como equipo de Ministerio del Interior y la responsabilidad general para cubrir lesiones a los clientes y a los empleados.

Otras consideraciones: un jinete de la inflación, que aumenta cobertura mientras que se levanta el valor casero, y conseguir el seguro que es al máximo valor de reemplazo igual del hogar. Las compañías de seguros requieren generalmente una cantidad igual por lo menos a 80 por ciento del valor de reemplazo completo. Si no, solamente una porción de la pérdida sería cubierta.

Respuesta: Este seguro protege su inversión y pertenencia personales contra la mayoría de los desastres. Como dueño, usted necesitará dos pólizas de seguro sus el propios cubrir responsabilidad, los costos vivos, sus pertenencia y mejoras estructurales, y una política principal proporcionada por el tablero del condo o del tonel. La política principal cubre las áreas comunes que usted comparte con otras en el edificio. Es pagada para usar el honorario mensual del condo que usted y otros dueños pagan.

Respuesta: El seguro de título protege a prestamista contra título confuso a la característica que usted está comprando. Es casi siempre un requisito para cerrarse en un hogar. Si usted desea cobertura también, compre la política de un dueño, que le protegerá contra cualquier título - busque los errores y las pérdidas que se presentan de propiedad excesiva de la característica de los conflictos. El coste de seguro de título es generalmente un valor del sistema por mil de dólares de la cantidad total del préstamo.

Respuesta: Lenders requiere el seguro de hipoteca privado (PMI) en la mayoría de los préstamos convencionales con menos que una señal de 20 por ciento. Creen que hay una correlación entre la equidad del prestatario y el defecto. Han encontrado que menos prestatarios del dinero colocaron, más probables son omitir en un préstamo. PMI garantiza que el prestamista no perderá el dinero si sucede éste y una ejecución de una hipoteca es necesaria. El comprador paga este seguro, generalmente un honorario pequeño en el principio y un porcentaje de la cantidad de cara del préstamo que se agrega a la cuota.

Qué la mayoría de los dueños de una casa no realizan es que el seguro es generalmente un necesario no más largo después de que bastante equidad se haya acumulado en la característica. Entre en contacto con a su prestamista si usted resuelve este requisito y desea caer PMI.

Una precaución: no confunda PMI con seguro de vida de la hipoteca. El último paga toda, o una porción, su hipoteca en el acontecimiento de su muerte.

Respuesta: Una política estándar protege contra varios desastres naturales y acontecimientos catastróficos, y cubre sus pertenencia personales. Pero no guardará contra terremotos, las inundaciones, guerra, y accidentes nucleares. La política se puede ampliar para incluir estos desastres así como la cobertura para las cosas tales como la remuneración de los trabajadores. En hecho, el prestamista puede requerir que usted compre seguro de la inundación o de terremoto si la casa está en una zona de la inundación o una región susceptible a los terremotos.

Respuesta: La póliza del seguro más comprensivo es la cobertura garantizada del coste de reemplazo, que pagará reconstruir su casero incluso si el coste a reconstruir es más que su límite de política. Esta clase de cobertura es más costosa y puede costar de cerca de $400 a $1.000 por año o más, dependiendo del área y del precio del hogar. Sin embargo, iguale si usted puede permitirse la, este seguro no está disponible por todas partes o para cada característica. Por ejemplo, más viejos hogares pueden no ser elegibles. Y algunas compañías de seguros grandes han comenzado a limitar la cantidad que pagarán a 120 por ciento del valor de cara de la política.